強化金融機構防詐措施，保護民眾財產安全

異常帳戶的認定與照會機制

為了遏止不法分子利用金融機構進行詐欺犯罪，金管會推出「金融機構及提供虛擬資產服務之事業或人員防制詐欺犯罪危害應遵循事項辦法」（簡稱本辦法），要求金融機構強化對異常帳戶的監控。當金融機構偵測到可疑交易時，需立即進行身份審查，並在必要時與其他機構進行照會，以防止詐騙行為擴大，確保資金流向透明化。

詐騙行為往往涉及多層轉帳，為了提高追查效率，本辦法要求金融機構保存異常帳戶的開戶文件、交易紀錄等關鍵資料。當發現可疑交易時，金融機構須立即通報司法機關，並可對涉嫌帳戶採取限制措施，避免不法資金進一步流動，降低受害者的財產損失風險。

金融機構之間的合作至關重要，本辦法建立了警示帳戶聯防機制，當某帳戶被列為警示對象時，相關資訊將立即通報至其他金融機構，以阻斷詐騙資金的轉移。此外，為確保受害人權益，金融機構可對涉嫌詐騙的帳戶資金進行圈存，避免資金被不法分子迅速提領或轉移。

為了確保受害者能夠追回遭詐騙的款項，本辦法訂立了明確的資金返還程序。當警示帳戶內仍有剩餘款項時，金融機構需依據司法機關的通知，將資金返還給合法受害者，防止詐騙資金被非法侵占。

金管會表示，未來將持續監督金融機構與虛擬資產服務提供商，推動公私協力機制，運用科技防詐技術，提高詐騙金流的攔截效率。本辦法不僅確保正常客戶的金融使用權益，也能更精準地發現並阻擋詐騙行為，打造更安全的金融交易環境。

透過本辦法的落實，金融機構與司法單位將能更有效地打擊詐欺犯罪，保障民眾財產安全，讓每位金融使用者都能安心進行交易。